Wrześniowe promocje hipotek: brak dominującego kierunku zmian cenowych
Analiza wrześniowych ofert promocyjnych kredytów hipotecznych nie wskazuje na jeden, spójny trend: w zestawieniu są zarówno banki, które wyraźnie podniosły stawki, jak i instytucje wprowadzające obniżki. Zmienność utrzymuje się na wysokim poziomie.
W kolejnych miesiącach rynek hipotek ma przejść szereg zmian. Pierwszy ruch został już wykonany – PKO BP przeszedł na nowy wskaźnik referencyjny. Od teraz oprocentowanie zmienne jest wyznaczane nie w oparciu o WIBOR, lecz o POLSTR 1M Stopa Składana. Co istotne, zmiana nie przełożyła się na niekorzystną dla klientów „rewolucję” cenową. Pozostałe banki oferujące kredyty hipoteczne muszą wdrożyć analogiczne rozwiązanie najpóźniej do końca roku. To może stać się okazją do korekty tabel opłat i marż, dlatego warto śledzić, w jakim kierunku pójdą najwięksi gracze. Wariant „ukrytych” podwyżek wydaje się mało realny, biorąc pod uwagę sprzyjającą koniunkturę oraz nadal odczuwalną presję konkurencyjną.
Na razie wrześniowy przegląd promocji nie pokazuje przewagi ani podwyżek, ani obniżek. Utrzymuje się cenowa sinusoida, co w praktyce oznacza, że bank postrzegany dziś jako „tani” może w perspektywie kilku tygodni stać się droższy. I odwrotnie.
Alior Bank – „Własne M tam, gdzie Ty” z marżą od 1,49 pp. Alior Bank uruchomił już czwartą odsłonę promocji „Własne M tam gdzie Ty”, przy czym jej zakończenie określono jako „do odwołania”. Kredyt może opiewać na kwotę od 100 tys. zł do 3 mln zł, łącznie z kredytowanymi kosztami (z wyłączeniem kredytu z gwarantowanym wkładem własnym). Uczestnicy muszą spełnić dodatkowe wymagania: otworzyć rachunek z kartą debetową i utrzymywać go przez cały okres kredytowania (wymóg dotyczy przynajmniej jednego z kredytobiorców), zapewniać wpływy na konto oraz co miesiąc wykonywać minimum 5 transakcji kartą lub BLIK (bez przelewów BLIK), uzyskać dostęp do aplikacji Alior Mobile i utrzymywać go przez cały okres kredytowania (również co najmniej jeden kredytobiorca), mieć aktywną polisę ubezpieczenia nieruchomości zawartą za pośrednictwem banku, przystąpić do ubezpieczenia na życie i jednorazowo opłacić składkę za pierwszy 5-letni okres umowy.
Przy oprocentowaniu zmiennym prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marże są obecnie podzielone na trzy poziomy. Marża 1,49 pp. obowiązuje przy wkładzie własnym na poziomie co najmniej 50 proc. Stawka 1,69 pp. dotyczy LTV od 50 do 80 proc. Natomiast przy najniższym wkładzie własnym (poniżej 20 proc.) marża wynosi 2,39 pp. W wariancie z oprocentowaniem stałym wysokość oprocentowania jest wskazywana w formularzu informacyjnym, a prowizja pozostaje na poziomie 0 proc.
ING Bank Śląski – obniżki na dwóch frontach ING Bank Śląski od lat regularnie prowadzi cykliczne promocje hipoteczne. Najnowsza odsłona, ogłoszona pod koniec sierpnia, funkcjonuje pod hasłem „Stawiam na swoje”, a preferencyjne warunki mają obowiązywać do 27 września 2026 r. To kolejna promocja oparta na bardzo zbliżonej konstrukcji i zestawie wymogów. Aby skorzystać z promocyjnego cennika, kwota kredytu musi mieścić się w zakresie od 100 tys. zł do 2 mln zł. Klient powinien też posiadać lub otworzyć – przed zawarciem umowy – rachunek osobisty w banku, deklarując comiesięczne wpływy w wysokości 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba ma zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Kolejnym warunkiem udziału w akcji jest zgoda na weryfikację behawioralną, która ma podnosić bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy kredytobiorca powinien utrzymywać dostęp do bankowości internetowej przez cały okres kredytowania oraz posiadać aktywną aplikację mobilną.
Według stanu na dzień 3 września 2026 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą: 5,82 proc. w wariancie „Łatwy start” (bez prowizji) oraz 5,77 proc. w opcji „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.). Na tle ofert z początku poprzedniego miesiąca oznacza to spadek o 0,21 pp. W segmencie zmiennoprocentowym obniżono też marże – o 0,05 pp. względem początku sierpnia – do poziomów 1,80 pp. („Łatwy start”) oraz 1,75 pp. („Lekka rata”).
W mBanku marże wzrosły W mBanku promocja hipotek ze zmiennym oprocentowaniem jest dostępna w ramach drugiej edycji programu „Elastyczna hipoteka”, a preferencyjne warunki mają obowiązywać do 30 września 2026 r. Bank utrzymuje brak prowizji za udzielenie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę z góry za minimum 5 lat; składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Parametry promocji są różne w zależności od segmentu klienta. Do grupy Intensive przypisywani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od wypłaty pierwszej transzy kredytu spełnią następujące kryteria: przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia oraz od utraty pracy i utrzymają aktywną umowę (warunek ma spełnić przynajmniej jeden z kredytobiorców), będą posiadać rachunek osobisty mKonto Intensive, na który co miesiąc wpływa minimum 10 tys. zł, i z którego realizowana będzie spłata raty. Klienci z segmentu In